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中国建设银行支持小微谱新篇 金融创新助“双创”

“十三五”规划指出,深入推进大众创业、万众创新,打造发展新引擎。去年以来,国务院和相关部委相继出台促进创业创新的扶持政策,大众创业、万众创新热潮涌动。在“双创”背景下,建行借势政策利好,积极把握新的市场机遇,持续加大金融对“双创”的支持力度。截至2016年6月末,建行小微企业贷款余额1.3万亿元,贷款客户27.5万户,小微企业申贷获得率93.0%,完成“三个不低于”监管要求,切实缓解了“双创”企业面临的资金瓶颈,有力支持了实体经济发展。

紧跟国家政策 让双创金融业务“推得开”

为加大对创业创新企业支持力度,财政部等五部委从2015年起开展小微企业创业创新基地城市示范工作,并给予专项奖励资金支持。建行及时跟进,全系统上下联动,促进金融资本与“双创”产业对接。

专项营销推高“双创”服务热度建行在系统内开展了“创业创新示范基地”专项营销活动,积极对接政府部门,走访行业协会、创客群体,充分调动社会各种力量服务“双创”的热情与热度,形成了一系列独具特色的“双创”服务品牌。如“芝麻开门创客汇”“创客沙龙日”“蓝色梦工厂创客大赛”及“创客训练营”等“建行创客行”系列活动,将“融资”与“融智”有效结合,为创业创新主体提供资金支持、品牌传播、技术指导和业务交流。

专营机构保障“双创”扶持力度为体现专业专注,建行创新组织架构、管理方式和金融产品,专门成立科技金融创新中心、投贷联金融中心、创业创新金融服务中心,以“专业团队+集团优势+全能服务+合作伙伴”的方式,推进“双创”领域金融产品研发,推动银政互动、科技金融、投贷联动等服务模式创新,整合建行集团、政府、企业等多方资源,构建小微企业综合金融服务大平台。

配套服务支持各地众创空间、孵化器建设建行充分发挥在基础设施建设方面的优势,主动对接示范基地及众创空间,通过传统园区建设贷款或与政府共同设立孵化器基金的形式,满足众创空间、孵化器园区建设的融资需求,并向孵化器在孵企业提供信用贷款。2015年以来,建行累计为“双创”示范城市、基地基础设施建设提供信贷支持1219亿元,为1.8万户创业创新型小微企业发放贷款1135亿元。

创新业务模式 让“智慧变现”成为现实

“这‘几张纸’的专利就是我们公司最大的资产,但没有银行看到它的价值,只有你们建行明白这‘几张纸’的价值!”这是广东硕源科技股份有限公司董事长对建行东莞分行的感激之辞,也代表了建行众多创新创业型小微企业客户的心声。创新创业具有高风险、高成长的显著特点,因其“缺信用”“缺信息”,往往难以敲开传统金融机构的大门。建行凭借多年来与科技企业打交道积累下来的核心服务能力,让“双创”企业的“智慧”得以“变现”。

量身定制金融产品建行综合考量企业专利申请、拥有量,专利应用情况,科技产品独创性,获得政府科技补贴金额、承接政府高校研究项目数量、科研人员占比等科技企业独有的特性,将知识产权、非上市公众公司股份作为可接受押品研发科技企业发展贷款、上市贷、创投贷、科技智慧贷、科技投联贷等一系列产品,解决“双创”企业轻资产、无抵押、融资难的“痛点”和“难点”。

发挥集团优势拓展增值服务充分发挥建行集团综合化金融牌照优势,为企业提供信贷和非信贷融资综合服务,通过债券、咨询、理财、基金、租赁等多种方式为客户提供全面金融服务。同时,与天使投资、风险投资等股权投资机构合作,探索以投资收益抵补信贷风险为核心的投+贷业务模式,为“双创”企业提供新型融资渠道。

创设创新创业服务联盟建行整合股权交易机构、券商、股权投资机构、会计师事务所、律师事务所等市场服务主体,通过专业化服务团队,设立创新创业服务联盟,打造信息交流平台,指导和帮助“双创”企业了解、认知金融及资本市场,为科技型企业提供结算、信贷融资、挂牌上市、并购重组、股权转让等全链条一站式服务。

凝聚多方资源 让服务惠及更多客户

“大众创业、万众创新”重在激发每个创造主体的发展潜力与活力,他们总体融资需求旺盛但个体状况又千差万别。数量庞大、需求各异的潜在矛盾如何破解?底层产品研发之外,更需顶层模式创新。近年来,建行通过合作平台对接等方式,不断创新服务模式,截至目前,已与工信部门、国税部门、人行征信中心签订合作协议,各分支机构与超过1300个地方政府、近1900个税务机构搭建银政、银税合作平台,不断提高“双创”企业惠及面。

银政合作发挥财政资金撬动作用建行积极与科技部门、国家高新区、经济技术开发区等合作,以“助保贷”为切入点,搭建服务平台,通过平台资源整合、财政科技资金风险补偿、综合金融服务三个方面,以市场化方式推动金融支持“双创”企业。目前已累计为1.8万户小微企业发放“助保贷”贷款超过900亿元。

银税合作以“纳税信用”享“银行信用” “创业是基于对商业前景的美好愿望,初期没有固定资产做抵押,但企业发展需要资金。”湖南华美信息系统有限公司总经理胡德茂坦言。对于这类初创期小微企业,建行与国税部门建立以征信互认、信息共享为基础的银税合作机制,将其纳税信用、税收贡献与企业融资发展相联系,纳税信用级别越高,纳税金额越多,贷款额度就越大,而且贷款仅以纳税信用为担保,帮助诚信纳税、规范经营的“双创”客户轻松获得建行贷款。

银担合作探索多种风险共担机制建行不断探索“政府+银行+第三方”多种风险共担机制,如创新“比例再担保”融资方式,政府给予部分财政支持、担保机构提供部分担保责任,引入再担保公司提供再担保,银、政、担多方合作增信,帮助很多轻资产的“双创”企业克服抵质押物价值不足瓶颈,提升企业信用和可贷款额度。

借力“互联网+” 让企业享受更多金融便利

建行将互联网与小微金融深度融合,充分发挥互联网、大数据、云计算的信息和技术优势,提高客户服务效率,为“双创”注入源源不断的动力。

“网银循环贷”7*24小时随借随还、循环支用小微企业需要融资是共识,但往往被忽视的一面是:“并不是始终需要资金。市场上的融资产品不是很符合阶段性资金需求,固定期限的贷款给企业造成很大的融资负担。”为此,建行创新“网银循环贷”业务,把贷款申请、支用、归还从线下搬到线上,让客户通过网上银行自助操作,随借随还,极大提高了融资效率,节约了企业融资成本。

“小微企业快贷”提供互联网快捷信贷服务 “小微企业快贷”是建行在国内率先推出的一款针对小微企业创业经营等实体经济领域的网上全程自助贷款。客户操作简单、流程快捷,在网上或手机上办理只要分分钟,可快速满足万众创业经营周转所需资金。

大数据助推精准服务建行在大数据、移动金融和社交等领域积极尝试与应用,组建了上海数据分析中心。通过大数据分析挖掘“双创”企业客户群体的需求,开展精准服务。充分运用各地税务、工商等部门掌握的大数据信息,为小微企业提供信用贷款,扩大“税易贷”、“创业贷”等特色产品的覆盖面。

智能客服提高客户需求响应能力建行在同业中率先同时在微信、短信、网银等网络渠道推出智能客服,各渠道回复准确率均超过95%,可有效解答“双创”企业在创立初期的开户、结算、代发工资等业务需求,大大提高了金融服务覆盖面和响应能力。

下一步,建行将继续把服务“大众创业、万众创新”作为践行普惠金融的使命与责任,在“大众创业、万众创新”洪流中做好小微金融服务,为助力国家经济结构调整和产业升级提供有力支撑。

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